هل أنت مستثمر جيد كما تعتقد؟ هل تعتبر نفسك مستثمرًا مطلعًا وقادرًا على توقع وتجنب جميع المخاطر المرتبطة بالاستثمار؟ هناك احتمالات ، أنك ترتكب أحد الأخطاء الشائعة التي قد تكلفك مئات أو حتى آلاف الدولارات ، أو الأسوأ من ذلك ، استقلالك المالي وسيطرتك وأمنك.
يقول سكوت فروش ، المخطط المالي المعتمد ومؤلف كتاب Optimal Investing: How To Protect and Grow Your Asset With Asset Allocation (مارشال راند للنشر ؛ متاح من خلال الاتصال بالرقم 1-800-247: "أرى أشخاصًا يرتكبون نفس الأخطاء المكلفة مرارًا وتكرارًا" -6553). "لكن التسريبات الصغيرة يمكن أن تغرق سفن كبيرة."
سكوت فروش هو رئيس Frush Financial Group ومحرر Journal of Asset Allocation. اكتشف بعض أسرار استثماره في التقرير المجاني ، 15 قاعدة ذهبية لبناء المحافظ المثلى ، متاح على www.AssetAllocationExpert.com.
يشارك سكوت فروش هنا ثمانية أخطاء شائعة ، لكنها مكلفة ، يرتكبها المستثمرون عند تصميم محافظهم الاستثمارية ويكشف عن كيفية تجنبها.
1. إهمال فئات الأصول المناسبة وفئات الأصول الفرعية. خلصت العديد من الدراسات التاريخية إلى أن كيفية تخصيص محفظتك ، بدلاً من الاستثمارات التي تختارها أو عند شرائها أو بيعها ، تحدد غالبية أداء الاستثمار بمرور الوقت. نتيجة لذلك ، ابذل قصارى جهدك لتخصيص محفظتك لجميع فئات الأصول المناسبة وفئات الأصول الفرعية.
2. اختيار أوزان غير مناسبة لفئة الأصول. من خلال اختيار أوزان فئة الأصول غير المناسبة ، قد تحقق المحفظة عائدًا أقل وتتعرض لمخاطر أكبر مما كان متوقعًا. وبالتالي ، احرص على عدم زيادة أو تقليل وزن أي فئة من فئات الأصول ، وبالتالي تعزيز مخاطر محفظتك وملف تعريف المفاضلة العائد.
3. التقليل من أثر التضخم. يمكن أن يؤدي التضخم إلى تآكل القيمة الحقيقية لمحفظتك بمرور الوقت ، مما يعرض أمنك المالي المستقبلي للخطر. كقاعدة عامة ، كلما طالت أفق الاستثمار الخاص بك ، يجب عليك تخصيص المزيد من الاستثمارات في الأسهم. للحصول على آفاق زمنية أقصر للاستثمار ، أكد على الدخل الثابت والنقد والاستثمارات المعادلة.
4. إهمال آثار نفقات إدارة الحافظة. بمرور الوقت ، يمكن أن يكون التأثير المركب لنفقات إدارة المحافظ كبيرًا جدًا ، وبالتالي يحرمك من عوائد أفضل. لهذا السبب ، يجب أن تركز على تقليل نفقات إدارة المحافظ ، وتحديداً تكاليف التداول والرسوم الاستشارية والضرائب.
5. عمل توقعات عائد غير دقيقة. التنبؤ هو أصعب مهمة في تصميم المحافظ. على الرغم من أنه ليس حلاً مثاليًا ، إلا أن استخدام العوائد التاريخية بدلاً من عمل التنبؤات يعتبر بشكل عام أكثر ملاءمة للمستثمرين الأفراد.
6. إبراز مستوى تنوع الحافظة. التنويع هو أحد المبادئ الأساسية العشرة لتخصيص الأصول وهو مفتاح لتقليل المخاطر ، أي المخاطر الخاصة بالشركة. للتنويع بشكل صحيح ، يجب أن تحتفظ بكميات كافية من الأوراق المالية غير المتشابهة مع مخاطر مماثلة ومقايضات عوائد. ضع في اعتبارك صناديق المؤشرات ذات القاعدة العريضة لحل سريع وسهل.
7. سوء تقدير تأثير الضرائب على صافي العائد. يمكن أن يكون للضرائب تأثير سلبي شديد على صافي عائدك. نتيجة لذلك ، قم بموازنة الاعتبارات الضريبية والاستثمارية ، ولكن تذكر أن ملاءمة الاستثمار وملاءمته لها الأسبقية على النتائج الضريبية. أبدا عقد استثمار غير لائق.
8. التنويع المربك مع تخصيص الأصول. يعتقد العديد من المستثمرين عن طريق الخطأ أن المحفظة المتنوعة بشكل صحيح هي محفظة مخصصة بشكل صحيح. هذا هو المفهوم الخاطئ الرائد لتخصيص الأصول. قم بتخصيص محفظتك بشكل صحيح بين فئات الأصول المختلفة أولاً ثم قم بتنويع الاستثمارات داخل كل فئة من فئات الأصول.
من خلال تجنب أكبر هذه الأخطاء ، سوف تقوم بتصميم محفظة مثالية توفر أفضل فرصة لتحقيق وحماية استقلالك المالي وسيطرتك وأمنك.
ZZZZZZ